• Прием заявок круглосуточно
  • Сервис абсолютно бесплатен
  • Самая полная база микрокредитных организаций
Рейтинг МФО

Как рассчитать проценты по займу?



11 Февраля 2019

Заключая договор займа, желательно уметь считать и проценты по нему. Так вы сможете проверить, правильные ли цифры в нем указаны. При возникновении проблем можно подсчитать и выплаты по просроченному займу.

Что понадобится для расчета

Как правило, проценты всегда указываются. Если такой пункт отсутствует, подразумеваются выплаты по действующей ставке рефинансирования.

Для расчета понадобятся документы, которые регламентируют выплаты: договор займа, график выплат и пр.

Как правило, для расчета будет достаточно знать:

  • сумму займа;

  • процентную ставку;

  • срок предоставления денег;

  • переплату или проценты за нарушение графика выплат.

Как рассчитать проценты по займу?

Как правило, на сайте любой кредитной организации имеется калькулятор, который поможет справиться с этой задачей. Если калькулятор вы не нашли, считаем самостоятельно.

Формула будет иметь такой вид:

[Сумма займа] х [Ставка] / [365 дней] х [Срок займа]

Пример:

Заем в размере 10 000 руб. получен на 14 дней под 2% в день.

Получаем годовую ставку 365 х 2 = 730%

Расчет таков:

10 000 х 730% = 73000 

73 000 / 365 х 14 = 2800 рублей 

Проценты — 2800 руб. Общая сумма, которую придется вернуть: 10 000 + 2800 = 12 800 руб. 

В случае ежедневной ставки считать можно проще: 

10 000/100 х 2% = 200; 200 х 14 = 2800 руб.

Ставка рефинансирования сейчас 8,25%. Если конкретные проценты не проставлены, используем ее.

Проценты за просроченный платеж

Чтобы их рассчитать, воспользуемся такой формулой:
{ [Размер долга] /100  х [Ставку] } х [Кол-во дней просрочки]
Пример:
Ваш долг — 1000 рублей, просрочено 6 дней, процентная ставка — 12%. Считаем:
1000/100 х 12% х 6 = 720 рублей

Простые проценты

Они насчитываются только на исходную сумму займа. Подсчитать их можно так:

ИС = СЗ * (1+Т / Тгод х ПС)  
ИС — итоговая сумма выплаты;
СЗ — сумма займа;
Т — кол-во дней, на которые берется заем;
Тгод — кол-во дней в году (365);
ПС — процентная ставка. 

Как правило, займы со сроками выплаты до года, считаются именно по «простой» схеме.

Сложные проценты

Их начисляют, дабы не провоцировать клиентов к нарушению сроков платежей. Если их нужно платить ежемесячно, и вы просрочили платеж, то к начальной сумме прибавятся еще и неуплаченные проценты. Т. е. следующий платеж будет рассчитываться уже с большей суммы.

Обратите внимание, что в случае нарушения сроков платежей кредитор может инициировать досрочный возврат выданных денег или потребовать неустойку. 

Формула для сложных процентов такова:

СЗ * (1+S) N 
СЗ — сумма займа; 
S — процентная ставка (ежемесячная); 
N — количество прошедших месяцев.

Давайте рассмотрим ее отличие от формулы простых процентов.
Вы получили заем на 10 000 руб. сроком на год под 3% в месяц.
При расчете по простой формуле вам придется отдать 13 600 руб.
При расчете по сложной — получаем 14 258 руб.

Разница при небольшой сумме, как видите, невелика. Однако чем больше будет сумма займа, тем ощутимее станет разница. Это и будет стимулировать к своевременным расчетам.

Комбинированные проценты

Используются тоже нечасто. Суть такова: по целому количеству лет высчитываются сложные проценты, а по оставшемуся сроку — простые.
Повышенные проценты при просроченном платеже
Применение неустойки или повышенных процентов оговаривается предварительно и оформляется документально. В частности, схема начисления процентов — с общей суммы долга или с ее части.

Например:
Вы просрочена сумма в 5000 руб. Оговоренный штраф — 12% от суммы несвоевременно внесенного платежа. Это значит, что помимо образовавшегося долга в 5000 руб. вы должны дополнительно заплатить 600 руб. за просрочку.

В заключение необходимо сказать, что по законодательству проценты выплачиваются ежемесячно, до момента полной выплаты задолженности (если договором не предусмотрена иная схема).



Комментарии