• Прием заявок круглосуточно
  • Сервис абсолютно бесплатен
  • Самая полная база микрокредитных организаций
Рейтинг МФО

Откладываем деньги с зарплаты правильно



5 Февраля 2019

По статистике, большинство наших соотечественников тратят всю зарплату до получения следующей, то есть ничего не сберегают. Между тем, делать это хотели бы многие. Возникают вопросы: как откладывать деньги с зарплаты правильно? Как создать финансовую подушку безопасности или накопить сумму для решения определённой задачи без ущерба для качества повседневной жизни? Экономисты сформулировали немало рекомендаций, помогающих достичь этой цели. Ознакомьтесь с основными из них, и со временем вы приблизитесь к финансовой независимости — даже если ваша зарплата сравнительно невелика.

Для кого актуальна эта статья?

Советы, которые мы дадим, будут для вас полезны, если вы: 

  • желаете научиться рационально распоряжаться своими доходами;
  • получаете сравнительно небольшую зарплату; 
  • привыкли жить в долг, занимая деньги в банках и микрофинансовых организациях, у родственников и знакомых;
  • знаете о том, что склонны к необдуманным, импульсивным тратам; 
  • хотели бы накопить на машину, первоначальный взнос по ипотеке, тур в зарубежную страну или другую крупную покупку.

Откладываем десятую часть дохода

В первую очередь возьмите на вооружение правило: откладывайте в накопления десятую часть каждой полученной вами суммы, будь то аванс, зарплата или дополнительный доход. Делать это надо не ежемесячно, не раз в две недели, а немедленно после того, как вы получили деньги.

Выполнение этого правила кажется вам слишком обременительным? Представьте, что вы привыкли каждое утро покупать в ближайшем кафе стаканчик кофе стандартного объёма — 200 мл. Отныне вам предстоит выпивать на 10% меньше, то есть 180 мл. Покажется ли вам эта разница катастрофичной — с учётом того, что в ближайшее время она даст вам накопления для любых крупных покупок? Уверены, что нет! 

Закономерен вопрос: а куда именно откладывать пресловутую «десятину»? Пока речь идёт об относительно небольших суммах, их можно хранить дома — в конверте или другом укромном месте. Когда накопления достигнут более солидного размера, рекомендуем поместить их на накопительный счёт в надёжном банке, чтобы на них начислялся пусть небольшой, но процент.

Ставим конкретные цели

Один из ответов на вопрос о том, как откладывать деньги с зарплаты правильно, звучит так: нужно обязательно ставить перед собой конкретные цели, имеющие чёткие очертания. Если их не будет, вы рискуете быстро потерять стимул и потратить всё, что накопили. Подумайте о том, что может сделать вашу жизнь ярче и интереснее. Это может быть:

  • путешествие к морю или в далёкую страну;
  • автомобиль;
  • увеличение жилплощади;
  • обучение в престижном вузе;
  • многое другое.

Уделяйте особое внимание долгосрочной перспективе. Так, не стоит включать в список целей новый ноутбук или смартфон — на эти товары вы накопите быстро, и стимул откладывать деньги исчезнет. Гораздо интереснее (и, заметим, продуктивнее) копить на кругосветное путешествие!

Используем метод четырёх конвертов

В западных странах давно и широко распространён метод четырёх конвертов, упрощающий процесс накопления. Рекомендуем использовать его и вам.

На первом этапе нужно прожить две недели, не совершая спонтанных, необдуманных трат и расходуя деньги только на самое необходимое — продукты питания, проезд на общественном транспорте или бензин для своего авто, коммунальные платежи, средства личной гигиены, возможно — одежду и обувь (за исключением дорогостоящих вещей). Фиксируйте и суммируйте все расходы. Полученную через две недели сумму умножьте на два. Вы узнаете денежный минимум, необходимый вам для повседневной жизни в течение месяца.

Сумму, рассчитанную на предыдущем этапе, разделите на четыре. Вы получите сумму, необходимую вам на неделю. Поместите эти деньги в конверт. Подготовьте четыре одинаковых конверта на каждую неделю — так вы создадите себе минимальную финансовую базу на месяц. 

Каждый понедельник берите новый конверт и перекладывайте деньги из него в кошелёк. Теперь вы знаете, что в вашем распоряжении — сумма до воскресенья включительно, выходить за пределы которой нельзя. 

Дальше — самое интересное: в дополнение к четырём конвертам возьмите пятый. В него вам нужно помещать все деньги, остающиеся после распределения по четырём основным. Это и будут ваши накопления, которые вам удалось приобрести без каких-либо усилий. 

Вы непременно оцените такие достоинства метода четырёх конвертов, как: • простота его применения на практике; • возможность легко откладывать деньги без снижения качества жизни.

Прощаемся с долгами и пересматриваем отношение к займам

Чрезмерная закредитованность — один из основных признаков того, что человек не умеет грамотно распоряжаться деньгами. Если это — про вас, поспешите погасить имеющиеся долги, и лишь после этого начинайте уверенное движение к финансовой независимости. 

Привыкли регулярно перекредитовываться для текущих нужд или, того хуже, погашения ранее взятых кредитов? Этот подход — глубоко порочен, и вам нужно это усвоить. Продолжая перекредитовываться, вы постепенно загоняете себя в финансовую кабалу. В результате с гораздо большей вероятностью придут бедность и депрессия, чем финансовая свобода. 

Разумеется, есть ситуации, в которых без заёмных средств не обойтись — например, при необходимости оплаты дорогостоящего лечения. Если вы попали в одну из них, выберите банк с самыми выгодными условиями, чтобы снизить нагрузку на свой бюджет. И запомните главное: жизнь в долг не должна стать повседневной практикой!

Ведём учёт личных финансов

Не пускайте свои доходы и расходы на самотёк — вы не сможете их контролировать, а значит, не сможете правильно копить деньги. Учитывайте все суммы, которые вы получаете и тратите. Делайте это ежедневно, не пропуская ни одного платежа.

В прошлом для ведения домашней бухгалтерии приходилось использовать блокноты или тетради. В наши дни учитывать домашние финансы гораздо проще и удобнее — для этого существует масса бесплатных и платных компьютерных программ, мобильных приложений и онлайн-сервисов. Эти инструменты открывают множество полезных возможностей, позволяя: 

  • создавать связи с банковскими картами и электронными деньгами для автоматического внесения сумм;
  • планировать бюджет на месяц и следить за его выполнением;
  • ставить цели и контролировать их достижение;
  • создавать детальные отчёты в самых разных разрезах для контроля финансового положения семьи.

Поначалу ведение учёта может показаться утомительным. Не опускайте рук, приучайте себя к финансовой дисциплине, и ваши усилия принесут плоды. Вы начнёте осмотрительнее совершать покупки, сможете планировать предстоящие расходы, наконец, будете в деталях знать ваше финансовое положение — а значит, сможете успешно откладывать деньги.

Учимся разумно экономить

Ещё один ответ на вопрос о том, как откладывать деньги с зарплаты правильно, звучит так: научиться экономить и отказаться от ненужных трат, чтобы создать возможность накопления. Существует множество способов решить эту задачу без снижения качества жизни:

  • составлять список продуктов перед посещением супермаркета, чтобы предотвратить необдуманные, импульсивные покупки;
  • обращать внимание на нижние полки продуктовых магазинов, на которых зачастую находятся качественные и при этом недорогие товары;
  • установить в квартире или доме энергосберегающие бытовые приборы — осветительные и другие;
  • не посещать супермаркет голодным — в этом состоянии велик риск набрать гораздо больше продуктов, чем действительно необходимо;
  • отдавать предпочтение душу, но не полностью наполненной ванне;
  • установить приборы учёта воды и газа, если они ещё не установлены;
  • продумывать меню на неделю, чтобы не покупать слишком много продуктов, а затем выбрасывать испорченные;
  • утеплить квартиру, если зимой в ней слишком холодно — иначе вам придётся часто использовать обогреватель, расходующий колоссальное количество энергии;
  • использовать дисконтные карты в сетевых супер- и гипермаркетах.

Это — далеко не полный перечень способов отказаться от ненужных расходов. Подумайте о том, как ещё можно сэкономить именно в вашем случае, и используйте все доступные способы по максимуму. Нагрузка на личный бюджет заметно уменьшится — а значит, вы сможете откладывать больше!



Комментарии