• Прием заявок круглосуточно
  • Сервис абсолютно бесплатен
  • Самая полная база микрокредитных организаций
Рейтинг МФО

Как экономить деньги при маленькой зарплате



2 Февраля 2019

Низкий уровень доходов – реалия, не понаслышке знакомая многим. Ситуация ещё больше осложняется наличием долгов, кредитов или форс-мажорных семейных обстоятельств. В этой статье собраны практические советы, которые помогут начать реально экономить и убедиться в том, что маленькая зарплата – не приговор.

C чего начать

В первую очередь осознайте, что экономия денег – не синоним голодания, отказа от развлечений, и прочих радикальных мер. Такой подход неизбежно приведёт к срывам и повлечёт за собой ещё большие расходы. Перед тем, как начать экономить деньги при маленькой зарплате, потратьте несколько вечеров на составление таблицы, разработайте стратегический план и внедряйте его в жизнь поэтапно. Примерный список этапов может быть таким.

  1. Определение финансовой цели и временных рамок. Расстановка приоритетов.
  2. Разработка стратегии.
  3. Составление сводной таблицы учёта доходов-расходов
  4. Классификация расходов на важные и второстепенные. Последовательная оптимизация всех затрат.
  5. Погашение кредитов и прочих долгов.
  6. Накопление денег на депозитном счету или другим способом.

Измените образ жизни

Как экономить деньги при маленькой зарплате? Таблица, приведённая ниже, наглядно демонстрирует распределение финансовых затрат по категориям срочности и важности. Имея представление о приоритетности тех или иных расходов, можно научиться рационально распределять заработанные деньги, избегая необдуманных трат в повседневной жизни.

Важные (регулярные) Второстепенные (разовые или периодические) Лишние («поглотители» денег)
Оплата коммунальных услуг Бытовая техника Дорогостоящие и ненужные статусные вещи
Продукты питания Мебель и товары для дома Алкоголь, сигареты
Кредитные выплаты (если имеются кредиты) Цифровые гаджеты Дорогие бесполезные продукты и напитки. Фастфуд, газировка
Транспорт. Бензин и расходы на обслуживание авто (при наличии) Образование (в некоторых случаях эту статью также относят к «Важным») Ночные клубы, дискотеки, кафе, рестораны, кофейни (при частом посещении)
Предметы гигиены и товары первой необходимости. Медикаменты Брендовые вещи, украшения, аксессуары Неоправданные поездки на такси и Uber
Одежда и обувь Отдых, путешествия Азартные игры
Услуги связи (интернет, мобильная связь) Развлечения, хобби Ненужная косметика, парфюмерия, сувениры и т.д.

Решив начать экономить, введите в вашу жизнь правило «Плати сначала себе». Оно заключается в том, что абсолютно каждое финансовое поступление в личный бюджет облагается «самоналогом» в размере 10%. Вкладывайте отложенные деньги в то, что принесёт в будущем реальный доход. Кроме того, накопления стоит инвестировать в строительство (ремонт), здоровье или самообразование.

Домашняя бухгалтерия

Строгий учёт денег – главное условие экономии. Неважно, будете ли вы использовать для семейного бухучёта специальную программу на ПК, мобильное приложение или простую тетрадь – доходы и расходы нужно строго фиксировать, причём, до копейки. Читателям, пытающимся на практике разобраться в том, как экономить деньги при маленькой зарплате, поможет таблица учёта финансовых поступлений и затрат, приведённая ниже в качестве примера. 

Доход  Расход Баланс
Аванс – 8 000 руб. Проезд – 110 руб.
Продукты – 2 000 руб.
Интернет – 450 руб.
Детский сад – 1 600 руб.
3 840 руб.
  ИТОГО: 4 160 руб.  

Для самопоощрения сюда же можно добавить графу «Экономия» и указывать в ней сумму, ежедневно сэкономленную на скидках, акционных предложениях и т.д.

Помните: планирование и учёт семейного бюджета должны стать полезной привычкой, которой нужно уделять время ежедневно.

Как экономить на оплате коммунальных услуг

Счета за воду, газ и электроэнергию – одна из главных статей затрат, «съедающая» ежемесячно львиную долю бюджета. При этом она относится к разряду первостепенных (срочных) трат и при получении на руки очередной зарплаты должна быть запланирована в первую очередь – наряду с продуктами и оплатой кредитных долгов. Приведём несколько рекомендаций по снижению бытового электропотребления.

  • Не оставляйте включенными в розетку ненужные зарядные устройства для смартфонов, планшетов и других гаджетов.
  • Отключайте все ненужные электроприборы на ночь и уходя из дома.
  • Соблюдайте нормы загрузки белья в стиральную машину. Как перегруз, так и недогруз увеличивает энергопотребление агрегата до 15%.
  • Выработайте привычку, выключать свет, выходя из помещения. Не включайте его там, где он не нужен.
  • Используйте энергосберегающие лампы и бытовую технику.
  • Наливайте в электрочайник ровно столько воды, сколько нужно вскипятить в данный момент.
  • Утеплите квартиру. Инвестиции в качественную теплоизоляцию позволят ежемесячно экономить 30-50% от суммы, уходящей на обогрев электрическими радиаторами или индивидуальное отопление.

Стоит ли экономить на питании?

Ответ – да, стоит. Конечно, такая экономия ни в коем случае не означает переход на дешёвые продукты низкого качества, но соблюдая несколько нехитрых правил, эту статью расходов можно существенно сократить.

Оптимальная схема – еженедельная закупка продуктов в гипермаркете или оптовом магазине по заранее составленному списку (учитесь не выходить за его рамки). Продумывайте меню на неделю вперёд и изучайте действующие скидки на ингредиенты, которые потребуются для приготовления запланированных блюд. Неоценимыми помощниками в этом станут регулярные email-рассылки и мобильные приложения торговых сетей.

Оптимизировать расходы на питание помогут и другие уловки.

  • Предпочтите развесные продукты фасованным аналогам, упакованным в красивую обёртку. Крупы, сахар и соль закупайте оптом.
  • Торгуйтесь везде, где допустим торг.
  • Откажитесь от полуфабрикатов. Обычно они не приносят ни пользы, ни чувства сытости. При этом цена такого питания в несколько раз выше аналогичных блюд, приготовленных собственноручно.
  • Берите на работу готовый обед, который обойдётся намного дешевле бизнес-ланча в кафе или столовой.
  • Делайте упор на местные сезонные продукты.

Правила экономных покупок

Приведённые ниже правила касаются как приобретения продуктов питания, так и непродовольственного шопинга.

  • Планируйте любую покупку заранее. Импульсивные решения – враг экономии номер один.
  • Большинство товаров сегодня можно купить в интернет-магазинах. Разница в цене может доходить до 70%.
  • Не ленитесь сравнивать цены в разных торговых сетях.
  • В сетевых магазинах и супермаркетах пользуйтесь дисконтными картами.
  • Используйте по максимуму преимущества кэшбек-сервисов и совместных покупок.
  • Старайтесь отсрочить любое крупное приобретение на 2-3 месяца. За это время вы сможете реально оценить, так ли вам необходим очередной смартфон или новая мебель.

Ищите аналоги

Этот пункт стоит вынести отдельным подразделом. По большей части он касается медикаментов, некоторых продуктов и ряда других товаров. Для наглядности приведём примеры лишь некоторых аптечных препаратов, у которых разница в цене с аналогами может превышать 1500%. 

Наименование дорогого препарата   Цена    Наименование дешёвого аналога   Цена
Вольтарен 258 руб. Диклофенак 33 руб.
Фастум-гель 179 руб. Ортофен 25 руб.
Нурофен 70 руб. Ибупрофен 6 руб.
Но-шпа 130 руб. Дротаверин 25 руб.
Аспирин-кардио 135 руб. Аспирин 6 руб.
Зовиракс 370 руб. Ацикловир 20 руб

Оптимизируйте выплату кредитных долгов

Если у вас имеются один или несколько действующих кредитов, постарайтесь сделать их погашение максимально безболезненным для семейного бюджета. Помните: чем больше срок кредитования, тем ниже сумма ежемесячного платежа. В некоторых случаях выгодным решением станет рефинансирование (перекредитование в других организациях на более выгодных условиях) или кредитные каникулы, предоставляемые заёмщикам некоторыми банками и МФО. 

Если позволяет ситуация, разделите упомянутые выше накопления (10% «налог себе») пополам и ежемесячно направляйте половину суммы на погашение кредита в дополнение к плановому платежу.

Вредные привычки и другие «пожиратели» денег

Отказавшись от пагубных пристрастий, вы уже через месяц увидите впечатляющий результат, причём, такой ход отразится не только на состоянии здоровья, но и на кошельке. Так, полный отказ от сигарет уже через год принесёт в семейный бюджет около 20-25 тысяч рублей. В свою очередь, искоренив привычку ежедневно покупать после работы бутылку пива (даже самого дешёвого), вы не только приведёте в порядок печень, но и сможете через 12 месяцев купить новый ноутбук или отдохнуть всей семьёй в одной из экзотических стран.

В числе других врагов бюджета – мобильная и интернет-связь по неоправданно завышенным тарифам, прожигание денег в ночных клубах, а также приобретение товаров не по финансовому статусу (яркий пример – новый iPhone или дорогая машина в кредит при маленькой зарплате).

На чём НЕ стоит экономить

В числе вещей, которые не стоит заменять дешёвыми аналогами – большинство видов косметики, зимняя обувь, ортопедические матрасы, рабочие инструменты. Если уж вы решились выделить деньги на покупку вышеперечисленных товаров, постарайтесь найти максимально качественный вариант, даже если он будет не самым дешёвым. Возьмите за правило предпочитать качество количеству и учитесь следовать ему всегда и во всём. 

Также не стоит экономить на страховании и образовании (если оно действительно стоит затрачиваемых денег и способно найти практическое применение в вашей жизни).

Несколько полезных советов напоследок

  • Заведите бесплатные хобби.
  • Старайтесь чаще платить наличными (деньги на карте физически не ощущаются, и решиться на их трату гораздо легче).
  • Пользуйтесь интернет-сервисами «Отдам даром».
  • Замените ночные клубы активным отдыхом на природе.
  • Выработайте иммунитет к рекламе и уловкам маркетологов.
  • Избавьтесь от брендозависимости.

Ни в коем случае не отказывайтесь полностью от развлечений и путешествий. Финансовые проблемы рано или поздно разрешаются, и жить полноценной жизнью можно и нужно даже при маленькой зарплате, а также наличии кредитов и долгов.



Комментарии